Opinie i statystyki – jakie ubezpieczenie na życie w UK?
Przy wyborze ubezpieczenia na życie w UK jednym z kluczowych aspektów, na który warto zwrócić uwagę, to opinie o danej firmie ubezpieczeniowej, w której zamierzamy wykupić polisę.
Najbardziej wiarygodne opinie, to te od osób, które musiały skorzystać z ubezpieczenia, tzn. przechodziły przez proces wypłaty odszkodowania (claim process).
W praktyce jest to jedna z najbardziej wiarygodnych form weryfikacji odnośnie tego czy Wasze ubezpieczenie będzie ‘dobre’ czy nie, Jeśli przez lata opłacacie składki za ubezpieczenie na życie w UK i wszystko z Wami jest w porządku, to jedynie możecie definitywnie stwierdzić, że ubezpieczyciel jest ‘solidny’ w regularnym pobieraniu płatności za Wasze polisy. Najważniejsze natomiast będzie w jaki sposób firma ubezpieczeniowa zachowa się w stosunku do klienta lub jego rodziny jak przyjdzie do wypłaty odszkodowania. Tutaj dopiero będziecie mogli przekonać się czy dane ubezpieczenie było takie jak należy.
Kolejnym dobrym punktem odniesienia są dane statystyczne danego ubezpieczyciela. Większość najbardziej znanych i renomowanych firm, które oferują ubezpieczenie na życie w UK, publikuje oficjalne dane statystyczne odnośnie tego ile wypłacili odszkodowań w danym roku.
Poniżej prezentujemy dane statystyczne odnośnie wypłaty odszkodowań ubezpieczeń na życie za 2018 rok z kilku często wybieranych ubezpieczycieli.
Czołówka od kilku lat pozostaje bez zmian. Rekordzista, firma Aviva w 2018 roku wypłaciła łącznie £563m akceptując 98.9% wniosków o odszkodowania z tytułu ubezpieczeń na życie, tym samym pomogli ponad 16 tyś rodzin w tych tak ważnych chwilach.
Drugim ubezpieczycielem, który wypłacił największą łączną kwotę odszkodowań, pozostaje firma Legal & General – £332.7m.
Najwyższy procent zaakceptowanych odszkodowań natomiast miała firma Royal London przy swoim ubezpieczeniu bezterminowym Whole of Life – zaakceptowali 99.9% wniosków o odszkodowania.
Świetny wynik zanotowała również firma Vitality Life, która zaakceptowała 99.8% odszkodowań ubezpieczeń na życie w UK.
Claim statistics 2018 – Life insurance in the UK:
|
Ubezpieczyciel |
Ilość wypłaconych odszkodowań | Łączna kwota odszkodowań | % zaakceptowanych wniosków od odszkodowanie |
| Aegon | 742 | £67.1m | 98% |
| AIG | 1086 | £52m | 99% |
| Aviva | 16278 | £563m | 98.90% |
| Legal & General | 10046 | £332.7m | 97% |
| LV | 576 | £46.9m | 95% |
| LV (over 50s) | 3970 | £14.3m | brak danych |
| Royal London – Whole of Life | 34354 | £132.5m | 99.90% |
| Royal London -Term | 1303 | £134m | 95.20% |
| Scottish Widows | 7908 | £136m | 98.99% |
| Vitality | brak danych | £35.5m | 99.80% |
| Zurich | 1798 | £134.6m |
99% |
Powyższe dane pokazują, że większość firm ubezpieczeniowych w UK bardzo solidnie podchodzi do wypłaty odszkodowań i rzadko kiedy odmawiają wypłaty pieniędzy. Najczęstszym powodem do odmowy, to utajenie danych medycznych i historii chorobowej odnośnie wcześniejszego stanu zdrowia klienta przed wykupieniem polisy, np. osoby, które wiedziały, że już mają raka, wykupiły ubezpieczenie i nie poinformowały o tym ubezpieczyciela podczas aplikacji. Firmy ubezpieczeniowe standardowo nie weryfikują historii zdrowotnej, którą podał klient w trakcie zawierania polisy, tylko dopiero w momencie kiedy coś się stanie i mają wypłacić odszkodowanie. Tym samym, kluczowe jest rzetelne przygotowanie aplikacji i ankiety medycznej wymaganej przez ubezpieczyciela, aby Wasza rodzina miała gwarancję, że po Waszej śmierci dostaną kwotę, na którą jesteście ubezpieczeni.
Nie ważne czy mieszkacie w Anglii, Walii, Irlandii Północnej czy w Szkocji, przed zawarciem ubezpieczenia na życie, warto zgłosić się do licencjonowanego i sprawdzonego doradcy ubezpieczeniowego, która przygotuje wszystkie formalności w należyty sposób.
Ubezpieczenie na życie w UK – na co zwrócić uwagę? – >> Czytaj >>
Ubezpieczenie na życie w UK – 10 rzeczy, o które najczęściej pytają nasi klienci >> Czytaj >>
Polski Broker ubezpieczeń i kredytów w UK >> Polub nas na Facebook >>
Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków polisy. Dane aktualne na dzień publikacji.